Bullet-laina on lainamuoto, jota haetaan monien muiden lainojen tapaan netistä. Se poikkeaa monista lainoista takaisinmaksukäytäntöjen takia. Bullet-laina on suosittu lainamuoto sijoittajien sekä yritysten keskuudessa ja syvennymme tarkemmin tämän lainamuodon ominaisuuksiin tässä artikkelissa.
Bullet-lainan nimi on monelle suomalaisille tuntematon ja sitä kutsutaankin monesti tutummin kertalyhennyslainaksi. Tässä lainassa lainanottaja maksaa koko lainan takaisin sovittuun eräpäivään mennessä.
Eräpäivä saattaa olla vuosien päässä lainan ottamisajankohdasta. Korot maksetaan asetettujen ehtojen mukaan ja niiden vaikutus voi olla samankaltainen kuin muissa lainavaihtoehdoissa.
Bullet-laina poikkeaa muista pienlainoista sen takaisinmaksun takia. Muissa pienlainoissa laina maksetaan tavallisesti erissä, joiden lyhennysvälit voivat olla esimerkiksi kuukauden pituisia. Silloin lainaa vähennetään kuukausittain, minkä yhteydessä maksetaan myös korkoja ja mahdollisesti muita lainan kuluja. Pienlainoja on nykyään monia ja suosittu pikavippi löytyy yleensä parhaiten lainavertailun avulla.
Bullet-lainan korko
Bullet-laina maksetaan takaisin kerralla sovitun eräpäivän puitteissa. Korkoa maksetaan asetettujen ehtojen mukaisesti, samaan tapaan kuin muissa pienlainoissa. Korko voi olla joko kiinteä tai vaihteleva korko ja lainanhakija voi joissain tapauksissa maksaa koron ennakkoon, jos esimerkiksi taloudellinen tilanne paranee yllättäen.
Bullet-laina ei houkuttele kaikkia yksityishenkilöitä, koska tavallisimmissa kulutusluotoissa menojen ja tulojen tasapainottaminen on usein helpompaa. Kertalyhennyslainoissa korot voivat olla huomattavasti korkeampia muihin kulutusluottoihin verrattuna, mikä saattaa lainanhakijan harkitsemaan muita vaihtoehtoja.
Bullet-laina suositumpaa yritysten keskuudessa
Bullet-laina on sen ominaisuuksiensa takia suositumpaa yritysten ja sijoittajien keskuudessa. Yritykset saattavat suosia tällaisia kertalyhennyslainoja, koska niiden korot ja takaisinmaksukäytännöt voivat olla yrityksen tilanteeseen suotuisia.
Yritykset hakevat kertalyhennyslainaa, jos niillä on tarve saada esimerkiksi väliaikaista rahoitusta. Bullet-laina on suosittua silloin, kun yrityksen tavoitteena on säästää kuukausittaisissa lainanlyhennyksissä ja kokonaiskustannuksissa.
Sijoittajatkin tuntevat bullet-lainan. Aloitteleva sijoittaja saattaa hakea kertalyhennyslainaa, jonka takaisinmaksuaika on esimerkiksi kymmenen vuotta.
Vuosien aikana sijoittaja pyrkii sijoittamaan varansa mahdollisimman viisaasti, jotta niistä muodostuisi korkojen lisäksi voittoja. Tässä pitää kuitenkin muistaa, että tämä sijoitustapa on erittäin riskialtis.
Bullet-laina tuttu asuntolainoista
Vaikka bullet-laina on yleisempää yritysten ja sijoittajien keskuudessa, tarjoaa se vaihtoehtoja myös yksityisten lainanhakijoiden markkinoilla. Asuntolainojen yhteydessä tarjotaan niin sanottua käänteistä asuntolainaa, joka käytännössä toimii bullet-lainan tapaan.
Käänteistä asuntolainaa tarjotaan tyypillisesti iäkkäämmille ihmisille ja laina maksetaan kerralla takaisin sovittuun eräpäivään mennessä. Käänteisen asuntolainan laina-aika on tavallisesti 10-20 vuotta. Laina-aikaa voidaan tapauksesta ja tarpeesta riippuen pidentää tai sen voi maksaa pois sovittua aikaisemmin.
Senioriasiakkaalla voi olla esimerkiksi huoneisto kerrostalossa, johon on tulossa iso remontti. Asiakkaan eläke tai muu varallisuus ei riitä yhtiölainan kuluihin, jolloin huoneistossa asuminen ja sen kustantaminen koituu vaikeaksi, ellei mahdottomaksi.
Vakuudeksi asetetaan yleensä omistusasunto. Omistusasunto myydään lopuksi, minkä avulla laina maksetaan takaisin. Tällöin omistaja luonnollisesti luopuu kodistaan, jolloin hän muuttaa esimerkiksi palvelutaloon tai siirtyy muuhun vastaavaan ratkaisuun.
